بیمه شخص ثالث از ضروریترین انواع بیمه در کشور ما بوده و همه مالکان خودرو موظف به تهیه آن هستند. در همین راستا، پنل شرکای بیمهبازار شرایطی را فراهم کرده تا فروش این بیمه بهصورت سریع، ساده و کاملاً آنلاین انجام شود. پنل شرکا امکان استعلام قیمت، مقایسه شرکتهای بیمه، صدور آنی بیمهنامه و دریافت فوری کارمزد را در اختیار شما قرار میدهد. بنابراین اگر قصد ورود به بازار بیمه را دارید، میتوانید بدون نیاز به سرمایه اولیه یا دفتر کار و تنها با استفاده از این زیرساخت حرفهای، از فروش بیمه شخص ثالث درآمد بالایی کسب کنید. در این مقاله، به ضرورت و مزایای داشتن بیمه شخص ثالث میپردازیم و مراحل فروش آن را از طریق پنل شرکای بیمه بازار به شما آموزش میدهیم.
بیمه شخص ثالث چیست؟
بیمه شخص ثالث یکی از مهمترین و ضروریترین انواع بیمه در ایران محسوب میشود که خرید آن برای تمامی دارندگان وسایل نقلیه موتوری الزامی است. این بیمهنامه سه پوشش اصلی را ارائه میدهد که شامل پوشش مالی، پوشش جانی برای اشخاص ثالث و پوشش حوادث راننده (برای راننده مقصر) است. شخص ثالث به هر فردی غیر از راننده مقصر گفته میشود که در یک حادثه دچار خسارت مالی یا جانی شده باشد. پوشش مالی، خسارتهایی مانند آسیب به خودروی دیگران یا اموال عمومی را جبران میکند. پوشش جانی هم شامل هزینههای درمان یا دیه مصدومان و فوتشدگان است. اما پوشش حوادث راننده مخصوص جبران خسارتهای جانی راننده مقصر است. میزان تعهدات هرکدام از این پوششها را بیمهگذار در زمان خرید تعیین میکند؛ البته حداقل آنها از سوی قانون مشخص شده است.
قیمت بیمه شخص ثالث تحت تأثیر چند عامل اصلی قرار دارد. مهمترین عامل، تخفیف عدم خسارت است؛ یعنی اگر بیمهگذار در سالهای گذشته از بیمه خود استفاده نکرده باشد، درصد مشخصی تخفیف دریافت خواهد کرد. در مقابل، در صورت تمدید دیرهنگام بیمه، جریمه دیرکرد بهصورت روزانه محاسبه و به حق بیمه اضافه میشود. همچنین کاربری خودرو (شخصی، تاکسی و…) و سال ساخت خودرو هم در قیمت نهایی این نوع بیمه نقش مهمی دارند. نوع خودرو (سواری، وانت، موتورسیکلت و…)، حجم موتور و شرکت بیمهگر هم در استعلام قیمت مؤثر است. شناخت این عوامل به شما کمک میکند تا پاسخ دقیقتری به مشتریان داده و با شفافیت کامل، فرآیند مشاوره و فروش را پیش ببرید.
پوشش های بیمه شخص ثالث
پوشش حوادث راننده
در بیمه شخص ثالث، فقط خسارت واردشده به افراد دیگر (شخص ثالث) جبران نمیشود، بلکه راننده مقصر هم تا حدی تحت حمایت قرار میگیرد.
«پوشش حوادث راننده» برای زمانی طراحی شده که راننده در حادثهای مقصر شناخته شود و خودش دچار آسیبهای بدنی مثل فوت، نقص عضو یا جراحت گردد. در این شرایط، شرکت بیمه هزینههای درمانی یا دیه راننده مقصر را پرداخت میکند. البته این بیمه شامل خسارتهای مالی وارده به خودروی راننده مقصر نمیشود.
نکته مهم این است که برای استفاده از این پوشش، راننده باید گواهینامه معتبر و متناسب با نوع وسیله نقلیه داشته باشد.
مبنای پرداخت خسارت در این بیمه، «دیه کامل یک مرد مسلمان در ماه عادی» است.
به طور خلاصه، این پوشش تضمین میکند که راننده حتی اگر مقصر باشد، در برابر خسارتهای جانی خودش بیدفاع نخواهد ماند.
پوشش خسارت جانی اشخاص ثالث
پوشش خسارت جانی در بیمه شخص ثالث به هزینههایی گفته میشود که بهمنظور درمان افراد زیان دیده در یک حادثه رانندگی یا به عنوان غرامت فوت و نقص عضو پرداخت میشود.
میزان پوشش خسارت جانی بر اساس دیه ماه عادی و ماه حرام ابتدای هر سال از سوی قوه قضائیه اعلام میشود. (برای سال ۱۴۰۴ دیه در ماه عادی ۱۶.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال و در ماه حرام ۲۱.۳۳۳.۳۳۳.۰۰۰ ریال است).
دیه در ماه حرام به میزان یک سوم از ماه عادی بیشتر است. افزایش یک سوم دیه در ماههای حرام به شرط آن است که حادثه حتما منجر به فوت شخص شود، یعنی میزان دیه در صورت شکستگی یکی از اعضای بدن یا نقص عضو افزایش پیدا نمیکند.
(ماههای حرام: به ماههای قمری محرم، رجب، ذیقعده و ذیحجه گفته میشود).
پوشش خسارت مالی اشخاص ثالث
پوشش جبران خسارتهای مالی در بیمه شخص ثالث به این معناست که بیمهگذار، مسئولیت مالی خود را در قبال خسارتهای مالی که به اشخاص ثالث ناشی از تصادف وارد میکند، تحت پوشش قرار دهد.
جزئیات پوشش خسارتهای مالی در بیمه شخص ثالث:
خسارت به اموال: این پوشش شامل خسارتهای مالی است که به اموال شخص ثالث، مانند وسیله نقلیه، ساختمانها یا سایر داراییها، وارد میشود. در واقع اگر شما مقصر حادثهای شوید که به خودروی دیگری آسیب برساند یا خسارتی به اموال عمومی وارد کند، شرکت بیمه هزینههای مربوطه را جبران خواهد کرد.
حدود تعهدات شرکت بیمه: سقف تعهدات شرکت بیمه برای جبران خسارتهای مالی در بیمه ثالث بسته به نوع و شرایط بیمهنامه متفاوت است و معمولاً به مبلغ مشخصی محدود میشود. بنابراین، بیمهگذاران باید به دقت مبلغ پوشش را بررسی کنند. در سال 1403 میزان این پوشش حداقل 40 میلیون تومان و حداکثر 800 میلون تومان بر اساس انتخاب مشتری است. ( تنها پوششی که میزان آن را مشتری انتخاب می کند سطح تعهد مالی است).
عدم پوشش خسارتهای مالی به خودروی مقصر: باید توجه کرد که بیمه شخص ثالث فقط خسارات وارد شده به اشخاص ثالث را پوشش میدهد و خسارتهای مالی به خودروی مقصر تحت پوشش قرار نمیگیرد. برای جبران خسارتهای مالی به خودرو یا اموال خود، بیمهگذاران باید از بیمههای دیگری مانند بیمه بدنه استفاده کنند.
شرایط و استثنائات: شرایط خاصی وجود دارد که ممکن است بر روی تعهدات بیمه اثر بگذارد، مانند شرایط تصادف، نوع اقلام آسیب دیده، و عدم رعایت برخی قوانین توسط راننده مقصر در زمان حادثه.
این پوشش به رانندگان اطمینان میدهد که در صورت بروز خسارت مالی برای دیگران، بتوانند بدون نگرانی از عواقب مالی، مسئولیتهای خود را انجام دهند.
مراحل ورود به پلتفرم شرکای بیمه بازار و ثبت سفارش برای مشتری
برای شروع فرآیند فروش بیمه شخص ثالث، اولین مرحله ورود به پنل شرکای بیمه بازار است. این پنل برای تمامی فروشندگان، بازاریابها و کاربرانی که تأییدشدهاند، یک داشبورد اختصاصی فراهم میکند. پس از ورود به سایت، کاربران با وارد کردن شماره موبایل و رمز عبور، وارد حساب کاربری خود میشوند. در صورتی که برای اولین بار است که وارد میشوید، باید ابتدا ثبتنام کرده و اطلاعاتی مانند نام، کد ملی، شماره شبا و اطلاعات تماس را تکمیل کنید تا پنل برای شما فعال شود. پس از ورود موفق، به داشبورد اصلی هدایت میشوید که ابزارها و گزینههای مورد نیاز برای فروش بیمه در آن قرار دارد.
بعد از ورود به پنل، برای ثبت سفارش جدید بیمه شخص ثالث، باید از منوی مربوط به بیمهنامهها، گزینه «بیمه شخص ثالث» را انتخاب کنید. سپس فرآیند استعلام آغاز میشود که شامل وارد کردن اطلاعات خودرو، مشخصات بیمهنامه قبلی (در صورت وجود) و اطلاعات مالک خودرو است. این مراحل ابتدایی برای دریافت پیشنهاد قیمت از شرکتهای مختلف بیمه ضروری هستند. پلتفرم شرکای بیمه بازار بهصورت لحظهای، نرخها و شرایط شرکتهای بیمه مختلف را دریافت و مقایسه میکند و به شما نمایش میدهد. همین سادگی و شفافیت در شروع فرآیند فروش، پنل شرکای بیمه بازار را به یک مرجع معتبر برای فروش خدمات و حفظ مشتری تبدیل کرده است.
استعلام و مقایسه قیمتها
در مرحله استعلام قیمت بیمه شخص ثالث، کاربران ابتدا باید اطلاعات فنی مربوط به خودرو را وارد کنند. این اطلاعات شامل نوع خودرو، مدل، سال ساخت و برند است. هرکدام از این دادهها در تعیین نرخ نهایی بیمه تأثیرگذار هستند؛ چرا که شرکتهای بیمه بر اساس ریسکهای احتمالی هر خودرو (مثلاً فرسودگی یا نوع کاربری) قیمت متفاوتی ارائه میدهند. وارد کردن دقیق این اطلاعات، پایهایترین گام برای دریافت استعلام معتبر از شرکت بیمه بوده و باعث میشود نرخ نهایی نمایشدادهشده دقیقتر باشد.
پس از ثبت مشخصات خودرو، کاربر باید اطلاعات مربوط به بیمهنامه قبلی را وارد کند (مانند تاریخ انقضای بیمهنامه، تعداد سالهای تخفیف عدم خسارت و اینکه آیا سابقه تعویض پلاک دارد یا خیر). سپس پلتفرم شرکای بیمه بازار، بهصورت خودکار، پیشنهادهای قیمتی شرکتهای بیمه مختلف را نمایش میدهد. این جدول مقایسهای، شامل قیمت نهایی بیمهنامه، سطح پوشش مالی، شرایط سفارش اقساطی و نقدی و نام شرکت بیمه است. کاربر میتواند بهراحتی بین گزینهها جستجو کرده، ارزانترین یا معتبرترین شرکت بیمه را انتخاب کند و با یک کلیک، به مرحله پرداخت برود.
تکمیل اطلاعات و نهایی کردن خرید
در این مرحله، پس از انتخاب بیمهنامه مناسب و انتخاب شرایط پرداخت قسطی یا نقدی، لازم است اطلاعات مشتری بهدقت وارد شود تا مراحل صدور بیمهنامه به درستی و بدون هیچ مشکلی انجام گیرد. اطلاعاتی مانند نام و نام خانوادگی، شماره تماس، کد ملی، آدرس و مشخصات هویتی دیگر باید تکمیل شود. همچنین، در این مرحله امکان بازبینی و اصلاح جزئیات بیمهنامه مثل سقف پوششها و انتخاب الحاقیهها هم وجود دارد. دقت در وارد کردن این اطلاعات اهمیت زیادی دارد؛ چرا که هرگونه اشتباه باعث مشکلات بعدی در فرآیند صدور بیمه میشود. پس از تکمیل و تأیید اطلاعات، به مرحله پرداخت منتقل میشوید. پرداخت حق بیمه هم به صورت آنلاین و از طریق درگاههای معتبر بانکی انجام میشود. توجه داشته باشید که صدور بیمهنامههای شخص ثالث توسط بیمه بازار (در صورت تکمیل بودن تمامی اطلاعات) زیر ۲۰ دقیقه انجام میشود.
تحویل بیمهنامه به مشتری
پس از تکمیل فرآیند خرید و صدور بیمهنامه، نسخه دیجیتال آن در پنل قابل مشاهده است. این نسخه معمولاً به صورت فایل PDF بوده و از طریق ایمیل یا پیامک در اختیار مشتری قرار میگیرد. بدین صورت مشتری میتواند در هر زمان و مکانی به راحتی به آن دسترسی داشته باشد. ارسال دیجیتال بیمهنامه باعث صرفهجویی در زمان و هزینه هم میشود و به این صورت مشتری نیازی به مراجعه حضوری ندارد. همچنین این روش، امکان ذخیره و نگهداری آسان بیمهنامه را برای مشتری فراهم میکند.
علاوه بر این، پلتفرم شرکای بیمه بازار خدمات پشتیبانی کاملی را برای شما فراهم کرده است. شما میتوانید در صورت داشتن هرگونه سوال یا نیاز به راهنمایی، با شماره ۰۲۱۹۱۰۰۷۲۳۸ به صورت ۲۴ ساعته تماس بگیرید. وجود چنین خدماتی، تجربه خرید بیمه را بسیار ساده و مطمئن میکند.
نکات مهم برای افزایش فروش بیمه شخص ثالث در پلتفرم شرکای بیمه بازار
برای افزایش فروش بیمه شخص ثالث و کسب درآمد بیشتر در پلتفرم شرکای بیمه بازار، توجه به چند نکته کلیدی بسیار مهم است. اولین موضوع ارائه مشاوره حرفهای و دقیق به مشتریان است که باعث ایجاد اعتماد و رضایت آنها میشود. شما باید پوششهای مختلف بیمه را بهطور کامل برای مشتری توضیح داده و مزایای تخفیفها و شرایط پرداخت را به مشتریان یادآور شوید. همچنین، پیگیری مستمر سفارشات و یادآوری به موقع برای تمدید بیمهنامهها هم نقش بسزایی در حفظ مشتریان و افزایش فروش خواهد داشت.
علاوه بر این، بهرهگیری از امکانات مختلف پنل شرکا، مانند لینکهای اختصاصی و جشنوارهها، به شما کمک زیادی خواهد کرد. شما کمیسیون خود را از فروش هر بیمهنامه به صورت لحظهای دریافت میکنید و انگیزه بیشتری برای فعالیت خواهید داشت. با استفاده هوشمندانه از این امکانات و حفظ ارتباط مستمر با مشتریان، میتوانید مسیر افزایش درآمد را در بازار بیمه به راحتی طی کنید.
مزایای فروش بیمه از طریق پلتفرم بیمه بازار
یکی از مزایای مهم استفاده از پلتفرم شرکای بیمه بازار، پرداخت کارمزد آنی از فروش بیمهنامه و درآمدزایی شفاف و منصفانه است. شما با هر فروش بیمهنامه، کارمزد مشخصی دریافت میکنید که اطلاعات کامل آن در پنل کاربری قابل مشاهده و پیگیری است. دیگر مزیت این پلتفرم منظم بودن تسویهحسابها و امکان گزارشگیری از فروش بیمهنامههاست. پلتفرم شرکای بیمه بازار همچنین ابزارهای متنوعی برای بازاریابی و جذب مشتری دارد که به شما امکان میدهد مشتریان بیشتری را جذب کرده و فروش خود را افزایش دهید.
دیگر مزیت این پلتفرم خدمات پشتیبانی اختصاصی و ۲۴ ساعته است. این سطح از پشتیبانی، تجربه کاربری را بهبود بخشیده و نقش مهمی در موفقیت شما خواهد داشت. از دیگر مزایای شرکا هم ارائه آموزش خرید بیمه شخص ثالث و سایر بیمهها است که به شما در تجربهای موفقتر کمک خواهد کرد.
